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国内政策、

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《 流 动 资 金 贷 款 管 理 办 法 》 信 用 中 国 （ 吉 林 市 ） 首 页 信 用 动 态 政 策 法 规 信 用 公 示 信 用 承 诺 专 项 治 理 联 合 奖 惩 个 人 信 用 行 业 信 用 信 用 服 务 登 录 注 册 } 退 出 } 您 所 在 的 位 置 : 首 页 > 国 内 政 策 《 流 动 资 金 贷 款 管 理 办 法 》 2 0 2 4 0 2 0 5   ｜   来 源 ： 信 用 中 国 3 0 3 9 1 3 4 流 动 资 金 贷 款 管 理 办 法 ( 2 0 2 4 年 2 月 2 日 国 家 金 融 监 督 管 理 总 局 令 2 0 2 4 年 第 2 号 公 布   自 2 0 2 4 年 7 月 1 日 起 施 行 ) 第 一 章     总     则 　 　 第 一 条     为 规 范 银 行 业 金 融 机 构 流 动 资 金 贷 款 业 务 经 营 行 为 ， 加 强 流 动 资 金 贷 款 审 慎 经 营 管 理 ， 促 进 流 动 资 金 贷 款 业 务 健 康 发 展 ， 依 据 《 中 华 人 民 共 和 国 银 行 业 监 督 管 理 法 》 《 中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行 法 》 等 法 律 法 规 ， 制 定 本 办 法 。 　 　 第 二 条     本 办 法 所 称 银 行 业 金 融 机 构 （ 以 下 简 称 贷 款 人 ） ， 是 指 在 中 华 人 民 共 和 国 境 内 设 立 的 商 业 银 行 、 农 村 合 作 银 行 、 农 村 信 用 合 作 社 等 吸 收 公 众 存 款 的 金 融 机 构 。 　 　 第 三 条     本 办 法 所 称 流 动 资 金 贷 款 ， 是 指 贷 款 人 向 法 人 或 非 法 人 组 织 （ 按 照 国 家 有 关 规 定 不 得 办 理 银 行 贷 款 的 主 体 除 外 ） 发 放 的 ， 用 于 借 款 人 日 常 经 营 周 转 的 本 外 币 贷 款 。 　 　 第 四 条     贷 款 人 开 展 流 动 资 金 贷 款 业 务 ， 应 当 遵 循 依 法 合 规 、 审 慎 经 营 、 平 等 自 愿 、 公 平 诚 信 的 原 则 。 　 　 第 五 条     贷 款 人 应 完 善 内 部 控 制 机 制 ， 实 行 贷 款 全 流 程 管 理 ， 全 面 了 解 客 户 信 息 ， 建 立 流 动 资 金 贷 款 风 险 管 理 制 度 和 有 效 的 岗 位 制 衡 机 制 ， 将 贷 款 管 理 各 环 节 的 责 任 落 实 到 具 体 部 门 和 岗 位 ， 并 建 立 各 岗 位 的 考 核 和 问 责 机 制 。 　 　 第 六 条     贷 款 人 应 合 理 测 算 借 款 人 营 运 资 金 需 求 ， 审 慎 确 定 借 款 人 的 流 动 资 金 授 信 总 额 及 具 体 贷 款 的 额 度 ， 不 得 超 过 借 款 人 的 实 际 需 求 发 放 流 动 资 金 贷 款 。 贷 款 人 应 根 据 借 款 人 经 营 的 规 模 和 周 期 特 点 ， 合 理 设 定 流 动 资 金 贷 款 的 业 务 品 种 和 期 限 ， 以 满 足 借 款 人 经 营 的 资 金 需 求 ， 实 现 对 贷 款 资 金 回 笼 的 有 效 控 制 。 　 　 第 七 条     贷 款 人 应 将 流 动 资 金 贷 款 纳 入 对 借 款 人 及 其 所 在 集 团 客 户 的 统 一 授 信 管 理 ， 并 根 据 风 险 管 理 实 际 需 要 ， 建 立 风 险 限 额 管 理 制 度 。 　 　 第 八 条     贷 款 人 应 根 据 经 济 运 行 状 况 、 行 业 发 展 规 律 和 借 款 人 的 有 效 信 贷 需 求 等 ， 合 理 确 定 内 部 绩 效 考 核 指 标 ， 不 得 制 订 不 合 理 的 贷 款 规 模 指 标 ， 不 得 恶 性 竞 争 和 突 击 放 贷 。 　 　 第 九 条     贷 款 人 应 与 借 款 人 约 定 明 确 、 合 法 的 贷 款 用 途 。 　 　 流 动 资 金 贷 款 不 得 用 于 借 款 人 股 东 分 红 ， 以 及 金 融 资 产 、 固 定 资 产 、 股 权 等 投 资 ； 不 得 用 于 国 家 禁 止 生 产 、 经 营 的 领 域 和 用 途 。 　 　 对 向 地 方 金 融 组 织 发 放 流 动 资 金 贷 款 另 有 规 定 的 ， 从 其 规 定 。 　 　 第 十 条     流 动 资 金 贷 款 禁 止 挪 用 ， 贷 款 人 应 按 照 合 同 约 定 检 查 、 监 督 流 动 资 金 贷 款 的 使 用 情 况 。 　 　 第 十 一 条     流 动 资 金 贷 款 期 限 原 则 上 不 超 过 三 年 。 对 于 经 营 现 金 流 回 收 周 期 较 长 的 ， 可 适 当 延 长 贷 款 期 限 ， 最 长 不 超 过 五 年 。 　 　 第 十 二 条     流 动 资 金 贷 款 利 率 应 当 遵 循 利 率 市 场 化 原 则 ， 由 借 贷 双 方 在 遵 守 国 家 有 关 规 定 的 前 提 下 协 商 确 定 。 　 　 第 十 三 条     国 家 金 融 监 督 管 理 总 局 及 其 派 出 机 构 依 法 对 流 动 资 金 贷 款 业 务 实 施 监 督 管 理 。 第 二 章     受 理 与 调 查 　 　 第 十 四 条     流 动 资 金 贷 款 申 请 应 具 备 以 下 条 件 ： 　 　 （ 一 ） 借 款 人 依 法 经 市 场 监 督 管 理 部 门 或 主 管 部 门 核 准 登 记 ； 　 　 （ 二 ） 借 款 用 途 明 确 、 合 法 ； 　 　 （ 三 ） 借 款 人 经 营 合 法 、 合 规 ； 　 　 （ 四 ） 借 款 人 具 有 持 续 经 营 能 力 ， 有 合 法 的 还 款 来 源 ； 　 　 （ 五 ） 借 款 人 信 用 状 况 良 好 ； 　 　 （ 六 ） 贷 款 人 要 求 的 其 他 条 件 。 　 　 第 十 五 条     贷 款 人 应 对 流 动 资 金 贷 款 申 请 材 料 的 方 式 和 具 体 内 容 提 出 要 求 ， 并 要 求 借 款 人 恪 守 诚 实 守 信 原 则 ， 承 诺 所 提 供 材 料 真 实 、 完 整 、 有 效 。 　 　 第 十 六 条     贷 款 人 应 采 取 现 场 与 非 现 场 相 结 合 的 形 式 履 行 尽 职 调 查 ， 形 成 书 面 报 告 ， 并 对 其 内 容 的 真 实 性 、 完 整 性 和 有 效 性 负 责 。 　 　 为 小 微 企 业 办 理 的 流 动 资 金 贷 款 ， 贷 款 人 通 过 非 现 场 调 查 手 段 可 有 效 核 实 相 关 信 息 真 实 性 ， 并 可 据 此 对 借 款 人 作 出 风 险 评 价 的 ， 可 简 化 或 不 再 进 行 现 场 调 查 。 　 　 贷 款 人 应 根 据 自 身 风 险 管 理 能 力 ， 按 照 小 微 企 业 流 动 资 金 贷 款 的 区 域 、 行 业 、 品 种 等 ， 审 慎 确 定 借 款 人 可 简 化 或 不 再 进 行 现 场 调 查 的 贷 款 金 额 上 限 。 　 　 尽 职 调 查 包 括 但 不 限 于 以 下 内 容 ： 　 　 （ 一 ） 借 款 人 的 组 织 架 构 、 公 司 治 理 、 内 部 控 制 及 法 定 代 表 人 和 经 营 管 理 团 队 的 资 信 等 情 况 ； 　 　 （ 二 ） 借 款 人 的 经 营 范 围 、 核 心 主 业 、 生 产 经 营 、 贷 款 期 内 经 营 规 划 和 重 大 投 资 计 划 等 情 况 ； 　 　 （ 三 ） 借 款 人 所 在 行 业 状 况 ； 　 　 （ 四 ） 借 款 人 的 应 收 账 款 、 应 付 账 款 、 存 货 等 真 实 财 务 状 况 ； 　 　 （ 五 ） 借 款 人 营 运 资 金 总 需 求 和 现 有 融 资 性 负 债 情 况 ； 　 　 （ 六 ） 借 款 人 关 联 方 及 关 联 交 易 等 情 况 ； 　 　 （ 七 ） 贷 款 具 体 用 途 及 与 贷 款 用 途 相 关 的 交 易 对 象 资 金 占 用 等 情 况 ； 　 　 （ 八 ） 还 款 来 源 情 况 ， 包 括 经 营 产 生 的 现 金 流 、 综 合 收 益 及 其 他 合 法 收 入 等 ； 　 　 （ 九 ） 对 有 担 保 的 流 动 资 金 贷 款 ， 还 需 调 查 抵 （ 质 ） 押 物 的 权 属 、 价 值 和 变 现 难 易 程 度 ， 或 保 证 人 的 保 证 资 格 和 能 力 等 情 况 。 第 三 章     风 险 评 价 与 审 批 　 　 第 十 七 条     贷 款 人 应 建 立 完 善 的 风 险 评 价 机 制 ， 落 实 具 体 的 责 任 部 门 和 岗 位 ， 全 面 审 查 流 动 资 金 贷 款 的 风 险 因 素 。 　 　 第 十 八 条     贷 款 人 应 建 立 和 完 善 内 部 评 级 制 度 ， 采 用 科 学 合 理 的 评 级 和 授 信 方 法 ， 评 定 客 户 信 用 等 级 ， 建 立 客 户 资 信 记 录 。 　 　 第 十 九 条     贷 款 人 应 根 据 借 款 人 经 营 规 模 、 业 务 特 征 、 资 金 循 环 周 期 等 要 素 测 算 其 营 运 资 金 需 求 （ 测 算 方 法 示 例 参 考 附 件 ） ， 并 合 理 确 定 贷 款 结 构 ， 包 括 金 额 、 期 限 、 利 率 、 担 保 和 还 款 方 式 等 。 　 　 贷 款 人 可 根 据 实 际 需 要 ， 制 定 针 对 不 同 类 型 借 款 人 的 测 算 方 法 ， 并 适 时 对 方 法 进 行 评 估 及 调 整 。 　 　 借 款 人 为 小 微 企 业 的 ， 贷 款 人 可 通 过 其 他 方 式 分 析 判 断 借 款 人 营 运 资 金 需 求 。 　 　 第 二 十 条     贷 款 人 应 根 据 贷 审 分 离 、 分 级 审 批 的 原 则 ， 建 立 规 范 的 流 动 资 金 贷 款 评 审 制 度 和 流 程 ， 确 保 风 险 评 价 和 信 贷 审 批 的 独 立 性 。 　 　 贷 款 人 应 建 立 健 全 内 部 审 批 授 权 与 转 授 权 机 制 。 审 批 人 员 应 在 授 权 范 围 内 按 规 定 流 程 审 批 贷 款 ， 不 得 越 权 审 批 。 　 　 第 二 十 一 条     贷 款 人 为 股 东 等 关 联 方 办 理 流 动 资 金 贷 款 的 ， 应 严 格 执 行 关 联 交 易 管 理 的 相 关 监 管 规 定 ， 发 放 贷 款 条 件 不 得 优 于 一 般 借 款 人 ， 并 在 风 险 评 价 报 告 中 进 行 说 明 。 第 四 章     合 同 签 订 　 　 第 二 十 二 条     贷 款 人 应 与 借 款 人 及 其 他 相 关 当 事 人 签 订 书 面 借 款 合 同 等 相 关 协 议 ， 需 担 保 的 应 同 时 签 订 担 保 合 同 或 条 款 。 　 　 第 二 十 三 条     贷 款 人 应 在 借 款 合 同 中 与 借 款 人 明 确 约 定 流 动 资 金 贷 款 的 金 额 、 期 限 、 利 率 、 用 途 、 支 付 、 还 款 方 式 等 条 款 。 　 　 对 于 期 限 超 过 一 年 的 流 动 资 金 贷 款 ， 在 借 贷 双 方 协 商 基 础 上 ， 原 则 上 实 行 本 金 分 期 偿 还 ， 并 审 慎 约 定 每 期 还 本 金 额 。 　 　 第 二 十 四 条     前 条 所 指 支 付 条 款 ， 包 括 但 不 限 于 以 下 内 容 ： 　 　 （ 一 ） 贷 款 资 金 的 支 付 方 式 和 贷 款 人 受 托 支 付 的 金 额 标 准 ； 　 　 （ 二 ） 支 付 方 式 变 更 及 触 发 变 更 条 件 ； 　 　 （ 三 ） 贷 款 资 金 支 付 的 限 制 、 禁 止 行 为 ； 　 　 （ 四 ） 借 款 人 应 及 时 提 供 的 贷 款 资 金 使 用 记 录 和 资 料 。 　 　 第 二 十 五 条     贷 款 人 应 要 求 借 款 人 在 合 同 中 对 与 贷 款 相 关 的 重 要 内 容 作 出 承 诺 ， 承 诺 内 容 包 括 但 不 限 于 ： 　 　 （ 一 ） 及 时 向 贷 款 人 提 供 真 实 、 完 整 、 有 效 的 材 料 ； 　 　 （ 二 ） 配 合 贷 款 人 进 行 贷 款 支 付 管 理 、 贷 后 管 理 及 相 关 检 查 ； 　 　 （ 三 ） 进 行 合 并 、 分 立 、 股 权 转 让 ， 以 及 进 行 可 能 影 响 其 偿 债 能 力 的 对 外 投 资 、 对 外 提 供 担 保 、 实 质 性 增 加 债 务 融 资 等 重 大 事 项 前 征 得 贷 款 人 同 意 ； 　 　 （ 四 ） 贷 款 人 有 权 根 据 借 款 人 资 金 回 笼 情 况 提 前 收 回 贷 款 ； 　 　 （ 五 ） 发 生 影 响 偿 债 能 力 的 重 大 不 利 事 项 时 及 时 通 知 贷 款 人 。 　 　 第 二 十 六 条     贷 款 人 应 与 借 款 人 在 合 同 中 约 定 ， 出 现 以 下 情 形 之 一 时 ， 借 款 人 应 承 担 的 违 约 责 任 ， 以 及 贷 款 人 可 采 取 的 提 前 收 回 贷 款 、 调 整 贷 款 支 付 方 式 、 调 整 贷 款 利 率 、 收 取 罚 息 、 压 降 授 信 额 度 、 停 止 或 中 止 贷 款 发 放 等 措 施 ， 并 追 究 相 应 法 律 责 任 ： 　 　 （ 一 ） 未 按 约 定 用 途 使 用 贷 款 的 ； 　 　 （ 二 ） 未 按 约 定 方 式 进 行 贷 款 资 金 支 付 的 ； 　 　 （ 三 ） 未 遵 守 承 诺 事 项 的 ； 　 　 （ 四 ） 突 破 约 定 财 务 指 标 的 ； 　 　 （ 五 ） 发 生 重 大 交 叉 违 约 事 件 的 ； 　 　 （ 六 ） 违 反 借 款 合 同 约 定 的 其 他 情 形 的 。 第 五 章     发 放 和 支 付 　 　 第 二 十 七 条     贷 款 人 应 设 立 独 立 的 责 任 部 门 或 岗 位 ， 负 责 流 动 资 金 贷 款 发 放 和 支 付 审 核 。 　 　 第 二 十 八 条     贷 款 人 在 发 放 贷 款 前 应 确 认 借 款 人 满 足 合 同 约 定 的 提 款 条 件 ， 并 按 照 合 同 约 定 通 过 贷 款 人 受 托 支 付 或 借 款 人 自 主 支 付 的 方 式 对 贷 款 资 金 的 支 付 进 行 管 理 与 控 制 。 贷 款 人 应 健 全 贷 款 资 金 支 付 管 控 体 系 ， 加 强 金 融 科 技 应 用 ， 有 效 监 督 贷 款 资 金 按 约 定 用 途 使 用 。 　 　 贷 款 人 受 托 支 付 是 指 贷 款 人 根 据 借 款 人 的 提 款 申 请 和 支 付 委 托 ， 将 贷 款 通 过 借 款 人 账 户 支 付 给 符 合 合 同 约 定 用 途 的 借 款 人 交 易 对 象 。 　 　 借 款 人 自 主 支 付 是 指 贷 款 人 根 据 借 款 人 的 提 款 申 请 将 贷 款 资 金 发 放 至 借 款 人 账 户 后 ， 由 借 款 人 自 主 支 付 给 符 合 合 同 约 定 用 途 的 借 款 人 交 易 对 象 。 　 　 第 二 十 九 条     贷 款 人 应 根 据 借 款 人 的 行 业 特 征 、 经 营 规 模 、 管 理 水 平 、 信 用 状 况 等 因 素 和 贷 款 业 务 品 种 ， 合 理 约 定 贷 款 资 金 支 付 方 式 及 贷 款 人 受 托 支 付 的 金 额 标 准 。 　 　 第 三 十 条     具 有 以 下 情 形 之 一 的 流 动 资 金 贷 款 ， 应 采 用 贷 款 人 受 托 支 付 方 式 ： 　 　 （ 一 ） 与 借 款 人 新 建 立 信 贷 业 务 关 系 且 借 款 人 信 用 状 况 一 般 ； 　 　 （ 二 ） 支 付 对 象 明 确 且 向 借 款 人 某 一 交 易 对 象 单 笔 支 付 金 额 超 过 一 千 万 元 人 民 币 ； 　 　 （ 三 ） 贷 款 人 认 定 的 其 他 情 形 。 　 　 第 三 十 一 条     采 用 贷 款 人 受 托 支 付 的 ， 贷 款 人 应 根 据 约 定 的 贷 款 用 途 ， 审 核 借 款 人 提 供 的 支 付 申 请 所 列 支 付 对 象 、 支 付 金 额 等 信 息 是 否 与 相 应 的 商 务 合 同 等 证 明 材 料 相 符 。 审 核 同 意 后 ， 贷 款 人 应 将 贷 款 资 金 通 过 借 款 人 账 户 支 付 给 借 款 人 交 易 对 象 。 　 　 对 于 贷 款 资 金 使 用 记 录 良 好 的 借 款 人 ， 在 合 同 约 定 的 贷 款 用 途 范 围 内 ， 出 现 合 理 的 紧 急 用 款 需 求 ， 贷 款 人 经 评 估 认 为 风 险 可 控 的 ， 可 适 当 简 化 借 款 人 需 提 供 的 受 托 支 付 事 前 证 明 材 料 和 流 程 ， 于 放 款 完 成 后 及 时 完 成 事 后 审 核 。 　 　 第 三 十 二 条     采 用 借 款 人 自 主 支 付 的 ， 贷 款 人 应 按 借 款 合 同 约 定 要 求 借 款 人 定 期 汇 总 报 告 贷 款 资 金 支 付 情 况 ， 并 通 过 账 户 分 析 、 凭 证 查 验 或 现 场 调 查 等 方 式 核 查 贷 款 支 付 是 否 符 合 约 定 用 途 ， 以 及 是 否 存 在 以 化 整 为 零 方 式 规 避 受 托 支 付 的 情 形 。 　 　 第 三 十 三 条     在 贷 款 发 放 或 支 付 过 程 中 ， 借 款 人 出 现 以 下 情 形 的 ， 贷 款 人 应 与 借 款 人 协 商 补 充 贷 款 发 放 和 支 付 条 件 ， 或 根 据 合 同 约 定 变 更 贷 款 支 付 方 式 、 停 止 或 中 止 贷 款 资 金 的 发 放 和 支 付 ： 　 　 （ 一 ） 信 用 状 况 下 降 ； 　 　 （ 二 ） 经 营 及 财 务 状 况 明 显 趋 差 ； 　 　 （ 三 ） 贷 款 资 金 使 用 出 现 异 常 或 规 避 受 托 支 付 ； 　 　 （ 四 ） 其 他 重 大 违 反 合 同 约 定 的 行 为 。 第 六 章     贷 后 管 理 　 　 第 三 十 四 条     贷 款 人 应 加 强 对 借 款 人 资 金 挪 用 行 为 的 监 控 ， 发 现 借 款 人 挪 用 贷 款 资 金 的 ， 应 按 照 合 同 约 定 采 取 要 求 借 款 人 整 改 、 提 前 归 还 贷 款 或 下 调 贷 款 风 险 分 类 等 相 应 措 施 进 行 管 控 。 　 　 第 三 十 五 条     贷 款 人 应 加 强 贷 款 资 金 发 放 后 的 管 理 ， 针 对 借 款 人 所 属 行 业 及 经 营 特 点 ， 通 过 定 期 与 不 定 期 现 场 检 查 与 非 现 场 监 测 ， 分 析 借 款 人 经 营 、 财 务 、 信 用 、 支 付 、 担 保 及 融 资 数 量 和 渠 道 变 化 等 状 况 ， 掌 握 各 种 影 响 借 款 人 偿 债 能 力 的 风 险 因 素 。 　 　 对 于 简 化 或 不 再 进 行 现 场 实 地 调 查 的 业 务 ， 应 当 按 照 适 当 比 例 实 施 贷 后 实 地 检 查 。 　 　 第 三 十 六 条     贷 款 人 应 通 过 借 款 合 同 的 约 定 ， 要 求 借 款 人 指 定 专 门 资 金 回 笼 账 户 并 及 时 提 供 该 账 户 资 金 进 出 情 况 。 　 　 贷 款 人 可 根 据 借 款 人 信 用 状 况 、 融 资 情 况 等 ， 与 借 款 人 协 商 签 订 账 户 管 理 协 议 ， 明 确 约 定 对 指 定 账 户 回 笼 资 金 进 出 的 管 理 。 　 　 贷 款 人 应 关 注 大 额 及 异 常 资 金 流 入 流 出 情 况 ， 加 强 对 资 金 回 笼 账 户 的 监 控 。 　 　 第 三 十 七 条     贷 款 人 应 动 态 关 注 借 款 人 经 营 、 管 理 、 财 务 及 资 金 流 向 等 重 大 预 警 信 号 ， 根 据 合 同 约 定 及 时 采 取 提 前 收 回 贷 款 、 追 加 担 保 等 有 效 措 施 防 范 化 解 贷 款 风 险 。 　 　 第 三 十 八 条     贷 款 人 应 评 估 贷 款 业 务 品 种 、 额 度 、 期 限 与 借 款 人 经 营 状 况 、 还 款 能 力 的 匹 配 程 度 ， 作 为 与 借 款 人 后 续 合 作 的 依 据 ， 必 要 时 及 时 调 整 与 借 款 人 合 作 的 策 略 和 内 容 。 　 　 第 三 十 九 条     贷 款 人 应 根 据 法 律 法 规 规 定 和 借 款 合 同 的 约 定 ， 参 与 借 款 人 大 额 融 资 、 资 产 出 售 以 及 兼 并 、 分 立 、 股 份 制 改 造 、 破 产 清 算 等 活 动 ， 维 护 贷 款 人 债 权 。 　 　 第 四 十 条     借 款 人 申 请 贷 款 展 期 的 ， 贷 款 人 应 审 慎 评 估 展 期 原 因 和 后 续 还 款 安 排 的 可 行 性 。 同 意 展 期 的 ， 应 根 据 借 款 人 还 款 来 源 等 情 况 ， 合 理 确 定 展 期 期 限 ， 并 加 强 对 贷 款 的 后 续 管 理 ， 按 照 实 质 风 险 状 况 进 行 风 险 分 类 。 　 　 期 限 一 年 以 内 的 贷 款 展 期 期 限 累 计 不 得 超 过 原 贷 款 期 限 ； 期 限 超 过 一 年 的 贷 款 展 期 期 限 累 计 不 得 超 过 原 贷 款 期 限 的 一 半 。 　 　 第 四 十 一 条     贷 款 人 应 按 照 借 款 合 同 约 定 ， 收 回 贷 款 本 息 。 　 　 对 于 未 按 照 借 款 合 同 约 定 偿 还 的 贷 款 ， 贷 款 人 应 采 取 清 收 、 协 议 重 组 、 债 权 转 让 或 核 销 等 措 施 进 行 处 置 。 第 七 章     法 律 责 任 　 　 第 四 十 二 条     贷 款 人 违 反 本 办 法 规 定 经 营 流 动 资 金 贷 款 业 务 的 ， 国 家 金 融 监 督 管 理 总 局 及 其 派 出 机 构 应 当 责 令 其 限 期 改 正 。 贷 款 人 有 下 列 情 形 之 一 的 ， 国 家 金 融 监 督 管 理 总 局 及 其 派 出 机 构 可 根 据 《 中 华 人 民 共 和 国 银 行 业 监 督 管 理 法 》 采 取 相 关 监 管 措 施 ： 　 　 （ 一 ） 流 动 资 金 贷 款 业 务 流 程 有 缺 陷 的 ； 　 　 （ 二 ） 未 将 贷 款 管 理 各 环 节 的 责 任 落 实 到 具 体 部 门 和 岗 位 的 ； 　 　 （ 三 ） 贷 款 调 查 、 风 险 评 价 、 贷 后 管 理 未 尽 职 的 。 　 　 第 四 十 三 条     贷 款 人 有 下 列 情 形 之 一 的 ， 国 家 金 融 监 督 管 理 总 局 及 其 派 出 机 构 可 根 据 《 中 华 人 民 共 和 国 银 行 业 监 督 管 理 法 》 对 其 采 取 相 关 监 管 措 施 或 进 行 处 罚 ： 　 　 （ 一 ） 以 降 低 信 贷 条 件 或 超 过 借 款 人 实 际 资 金 需 求 发 放 贷 款 的 ； 　 　 （ 二 ） 未 按 本 办 法 规 定 签 订 借 款 合 同 的 ； 　 　 （ 三 ） 与 借 款 人 串 通 或 参 与 虚 构 贸 易 背 景 违 规 发 放 贷 款 的 ； 　 　 （ 四 ） 放 任 借 款 人 将 流 动 资 金 贷 款 用 于 借 款 人 股 东 分 红 、 金 融 资 产 投 资 、 固 定 资 产 投 资 、 股 权 投 资 以 及 国 家 禁 止 生 产 、 经 营 的 领 域 和 用 途 的 ； 　 　 （ 五 ） 超 越 或 变 相 超 越 权 限 审 批 贷 款 的 ； 　 　 （ 六 ） 未 按 本 办 法 规 定 进 行 贷 款 资 金 支 付 管 理 与 控 制 的 ； 　 　 （ 七 ） 对 借 款 人 严 重 违 约 行 为 未 采 取 有 效 措 施 的 ； 　 　 （ 八 ） 严 重 违 反 本 办 法 规 定 的 审 慎 经 营 规 则 的 其 他 情 形 的 。 第 八 章     附     则 　 　 第 四 十 四 条     国 家 金 融 监 督 管 理 总 局 及 其 派 出 机 构 可 以 根 据 贷 款 人 的 经 营 管 理 情 况 、 风 险 水 平 和 流 动 资 金 贷 款 业 务 开 展 情 况 等 ， 对 贷 款 人 流 动 资 金 贷 款 管 理 提 出 相 关 审 慎 监 管 要 求 。 　 　 第 四 十 五 条     对 专 利 权 、 著 作 权 等 知 识 产 权 以 及 采 矿 权 等 其 他 无 形 资 产 办 理 的 贷 款 ， 可 适 用 本 办 法 ， 或 根 据 贷 款 项 目 的 业 务 特 征 、 运 行 模 式 等 参 照 固 定 资 产 贷 款 管 理 相 关 办 法 执 行 。 　 　 第 四 十 六 条     对 于 贷 款 金 额 五 十 万 元 人 民 币 以 下 的 固 定 资 产 相 关 融 资 需 求 ， 可 参 照 本 办 法 执 行 。 　 　 第 四 十 七 条     国 家 金 融 监 督 管 理 总 局 对 互 联 网 贷 款 、 汽 车 贷 款 以 及 其 他 特 殊 类 贷 款 另 有 规 定 的 ， 从 其 规 定 。 　 　 第 四 十 八 条     国 家 开 发 银 行 、 政 策 性 银 行 以 及 经 国 家 金 融 监 督 管 理 总 局 批 准 设 立 的 非 银 行 金 融 机 构 发 放 的 流 动 资 金 贷 款 ， 可 参 照 本 办 法 执 行 。 　 　 第 四 十 九 条     贷 款 人 应 依 据 本 办 法 制 定 流 动 资 金 贷 款 管 理 实 施 细 则 及 操 作 规 程 。 　 　 第 五 十 条     本 办 法 由 国 家 金 融 监 督 管 理 总 局 负 责 解 释 。 　 　 第 五 十 一 条     本 办 法 自 2 0 2 4 年 7 月 1 日 起 施 行 ， 《 流 动 资 金 贷 款 管 理 暂 行 办 法 》 （ 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 令 2 0 1 0 年 第 1 号 ） 同 时 废 止 。 　 　 附 件 ： 流 动 资 金 贷 款 需 求 量 的 测 算 示 例 流 动 资 金 贷 款 需 求 量 的 测 算 示 例 　 　 流 动 资 金 贷 款 需 求 量 应 基 于 借 款 人 日 常 经 营 周 转 所 需 营 运 资 金 与 现 有 流 动 资 金 的 差 额 （ 即 流 动 资 金 缺 口 ） 确 定 。 一 般 来 讲 ， 影 响 流 动 资 金 需 求 的 关 键 因 素 为 存 货 （ 原 材 料 、 半 成 品 、 产 成 品 ） 、 现 金 、 应 收 账 款 和 应 付 账 款 。 同 时 ， 还 会 受 到 借 款 人 所 属 行 业 、 经 营 规 模 、 发 展 阶 段 、 谈 判 地 位 等 重 要 因 素 的 影 响 。 银 行 业 金 融 机 构 根 据 借 款 人 当 期 财 务 报 告 和 业 务 发 展 预 测 ， 按 以 下 方 法 测 算 其 流 动 资 金 贷 款 需 求 量 ： 　 　 一 、 估 算 借 款 人 营 运 资 金 量 　 　 借 款 人 营 运 资 金 量 影 响 因 素 主 要 包 括 现 金 、 存 货 、 应 收 账 款 、 应 付 账 款 、 预 收 账 款 、 预 付 账 款 等 。 在 调 查 基 础 上 ， 预 测 各 项 资 金 周 转 时 间 变 化 ， 合 理 估 算 借 款 人 营 运 资 金 量 。 在 实 际 测 算 中 ， 借 款 人 营 运 资 金 需 求 可 参 考 如 下 公 式 ： 　 　 营 运 资 金 量 ＝ 上 年 度 销 售 收 入 × （ 1 － 上 年 度 销 售 利 润 率 ） × （ 1 ＋ 预 计 销 售 收 入 年 增 长 率 ） / 营 运 资 金 周 转 次 数 　 　 其 中 ： 营 运 资 金 周 转 次 数 ＝ 3 6 0 / ( 存 货 周 转 天 数 + 应 收 账 款 周 转 天 数 － 应 付 账 款 周 转 天 数 ＋ 预 付 账 款 周 转 天 数 － 预 收 账 款 周 转 天 数 ) 　 　 周 转 天 数 = 3 6 0 / 周 转 次 数 　 　 应 收 账 款 周 转 次 数 ＝ 销 售 收 入 / 平 均 应 收 账 款 余 额 　 　 预 收 账 款 周 转 次 数 ＝ 销 售 收 入 / 平 均 预 收 账 款 余 额 　 　 存 货 周 转 次 数 ＝ 销 售 成 本 / 平 均 存 货 余 额 　 　 预 付 账 款 周 转 次 数 ＝ 销 售 成 本 / 平 均 预 付 账 款 余 额 　 　 应 付 账 款 周 转 次 数 ＝ 销 售 成 本 / 平 均 应 付 账 款 余 额 　 　 二 、 估 算 新 增 流 动 资 金 贷 款 额 度 　 　 将 估 算 出 的 借 款 人 营 运 资 金 需 求 量 扣 除 借 款 人 自 有 资 金 、 现 有 流 动 资 金 贷 款 以 及 其 他 融 资 ， 即 可 估 算 出 新 增 流 动 资 金 贷 款 额 度 。 　 　 新 增 流 动 资 金 贷 款 额 度 = 营 运 资 金 量 － 借 款 人 自 有 资 金 － 现 有 流 动 资 金 贷 款 － 其 他 渠 道 提 供 的 营 运 资 金 　 　 三 、 需 要 考 虑 的 其 他 因 素 　 　 （ 一 ） 各 银 行 业 金 融 机 构 应 根 据 实 际 情 况 和 未 来 发 展 情 况 （ 如 借 款 人 所 属 行 业 、 规 模 、 发 展 阶 段 、 谈 判 地 位 等 ） 分 别 合 理 预 测 借 款 人 应 收 账 款 、 存 货 和 应 付 账 款 的 周 转 天 数 ， 并 可 考 虑 一 定 的 保 险 系 数 。 　 　 （ 二 ） 对 集 团 关 联 客 户 ， 可 采 用 合 并 报 表 估 算 流 动 资 金 贷 款 额 度 ， 原 则 上 纳 入 合 并 报 表 范 围 内 的 成 员 企 业 流 动 资 金 贷 款 总 和 不 能 超 过 估 算 值 。 　 　 （ 三 ） 对 小 微 企 业 融 资 、 订 单 融 资 、 预 付 租 金 或 者 临 时 大 额 债 项 融 资 等 情 况 ， 可 在 交 易 真 实 性 的 基 础 上 ， 确 保 有 效 控 制 用 途 和 回 款 情 况 下 ， 根 据 实 际 交 易 需 求 确 定 流 动 资 金 额 度 。 　 　 （ 四 ） 对 季 节 性 生 产 借 款 人 ， 可 按 每 年 的 连 续 生 产 时 段 作 为 计 算 周 期 估 算 流 动 资 金 需 求 ， 贷 款 期 限 应 根 据 回 款 周 期 合 理 确 定 。 　 　 政 策 文 件 ： h t t p s : / / w w w . c b i r c . g o v . c n / c n / v i e w / p a g e s / I t e m D e t a i l . h t m l ? d o c I d = 1 1 5 1 0 6 6 & i t e m I d = 8 6 1 　 　 政 策 解 读 ： h t t p s : / / w w w . c b i r c . g o v . c n / c n / v i e w / p a g e s / I t e m D e t a i l . h t m l ? d o c I d = 1 1 5 1 0 5 7 & i t e m I d = 9 1 7 文 章 搜 索 专 栏 直 通 车 信 用 动 态 政 策 法 规 信 息 公 示 信 用 服 务 信 用 修 复 联 合 奖 惩 专 项 治 理 风 险 提 示 @ 版 权 所 有 ： 信 用 中 国 （ 吉 林 市 ） ｜ 网 站 声 明 ｜ 关 于 我 们 ｜ 网 站 地 图 网 站 标 识 码 ： 2 2 0 2 0 0 0 0 4 3   |   备 案 号 ： 吉 I C P 备 2 0 0 0 3 2 8 2 号 1   |   吉 公 网 安 备 2 2 0 2 0 4 0 2 0 0 0 4 4 5 号 指 导 单 位 ： 吉 林 市 政 务 服 务 和 数 字 化 建 设 管 理 局   |   承 办 单 位 ： 吉 林 市 政 务 信 息 中 心 （ 吉 林 市 信 用 信 息 服 务 中 心 ）   |   联 系 电 话 ： 0 4 3 2 6 2 0 4 8 3 8 5 访 问 量 ： }

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